{"id":4786,"date":"2025-04-30T05:30:34","date_gmt":"2025-04-30T05:30:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.innovahousegroup.com\/?p=4786"},"modified":"2025-04-30T05:36:29","modified_gmt":"2025-04-30T05:36:29","slug":"las-hipotecas-de-riesgo-vuelven-a-subir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.innovahousegroup.com\/index.php\/2025\/04\/30\/las-hipotecas-de-riesgo-vuelven-a-subir\/","title":{"rendered":"Las hipotecas de riesgo vuelven a subir"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

El mercado hipotecario espa\u00f1ol ha vuelto a mostrar se\u00f1ales de transformaci\u00f3n que deben ser analizadas con atenci\u00f3n por compradores, vendedores e inversores. A finales de 2024, el 8,6% de las nuevas hipotecas firmadas en Espa\u00f1a presentaban un Loan to Value (LTV) superior al 80%<\/strong>, seg\u00fan datos del Banco de Espa\u00f1a. Esta cifra representa el nivel m\u00e1s alto desde el tercer trimestre de 2022, lo que indica una clara tendencia al alza de las hipotecas de riesgo<\/strong>, aquellas que financian un porcentaje muy elevado del valor de tasaci\u00f3n de un inmueble.<\/p>\n

Este fen\u00f3meno ha despertado inter\u00e9s y cierta inquietud en el sector, ya que su evoluci\u00f3n est\u00e1 directamente relacionada con el comportamiento del mercado inmobiliario en su conjunto. No obstante, expertos como Juan Vill\u00e9n, director general de idealista\/hipotecas, consideran que a\u00fan estamos en niveles \u00abaceptables\u00bb para las entidades financieras, especialmente en comparaci\u00f3n con los m\u00e1ximos hist\u00f3ricos de 2006 (18%) o 2013 (17%).<\/p>\n

La explicaci\u00f3n a este aumento no es sencilla, pero s\u00ed multifactorial. Por un lado, el precio medio de la vivienda en Espa\u00f1a ha experimentado un crecimiento constante<\/strong>, superando en muchas zonas la capacidad de ahorro de las familias. Esto ha provocado que muchas personas recurran a hipotecas con mayor LTV para poder acceder a la compra de su vivienda.<\/p>\n

Por otro lado, las condiciones de financiaci\u00f3n han mejorado<\/strong> tras la bajada de tipos de inter\u00e9s por parte del Banco Central Europeo. Esto ha permitido a las entidades ofrecer hipotecas con cuotas mensuales competitivas, haciendo m\u00e1s accesible la financiaci\u00f3n de importes superiores, incluso para perfiles j\u00f3venes o con menos capacidad de ahorro inicial.<\/p>\n

Asimismo, muchas comunidades aut\u00f3nomas como Madrid o Andaluc\u00eda han implementado programas de avales p\u00fablicos<\/strong>, en colaboraci\u00f3n con entidades financieras, para cubrir el tramo que supera el habitual 80% de financiaci\u00f3n. Estas medidas est\u00e1n dise\u00f1adas principalmente para j\u00f3venes menores de 40 a\u00f1os que tienen ingresos estables, pero carecen de ahorros suficientes para afrontar la entrada inicial de una vivienda.<\/p>\n

Estos datos tambi\u00e9n reflejan una recuperaci\u00f3n de la confianza del sector bancario<\/strong> en el mercado inmobiliario, as\u00ed como una mayor flexibilidad a la hora de conceder pr\u00e9stamos. Algunas entidades han lanzado productos espec\u00edficos que permiten financiar hasta el 95% o incluso el 100% del valor de tasaci\u00f3n, siempre que el perfil del cliente muestre estabilidad laboral y capacidad de endeudamiento adecuada.<\/p>\n

Desde Innova House Group<\/a>, observamos c\u00f3mo este nuevo escenario est\u00e1 activando de nuevo tanto la demanda de viviendas en compra<\/strong> como el inter\u00e9s por poner inmuebles en el mercado de forma estrat\u00e9gica. Si est\u00e1s pensando en vender tu vivienda<\/strong>, este puede ser un excelente momento para hacerlo: hay una base activa de compradores potenciales que, gracias a las nuevas condiciones hipotecarias, pueden adquirir una propiedad con mayor facilidad que hace tan solo un a\u00f1o.<\/p>\n

Para los compradores, el mensaje es claro: es un buen momento para adquirir vivienda<\/strong> si se cuenta con estabilidad laboral y se puede acceder a una financiaci\u00f3n que se adapte a las necesidades y capacidades personales. La opci\u00f3n de una hipoteca a tipo fijo<\/strong> sigue siendo una de las m\u00e1s recomendadas por los expertos para protegerse ante posibles subidas futuras del eur\u00edbor o variaciones macroecon\u00f3micas. Hoy en d\u00eda es posible encontrar hipotecas fijas a intereses en torno al 2,5%, con condiciones muy atractivas.<\/p>\n

Tambi\u00e9n est\u00e1n creciendo las hipotecas mixtas, con tramos fijos iniciales de 3 o 5 a\u00f1os a intereses que pueden bajar hasta el 1,20%, seguidos por tramos variables referenciados al eur\u00edbor. Estas hipotecas permiten comenzar pagando cuotas muy reducidas, lo que puede resultar atractivo especialmente para j\u00f3venes que prev\u00e9n un aumento de ingresos en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n

En paralelo, el LTV medio general tambi\u00e9n ha aumentado<\/strong>, situ\u00e1ndose en el 64,1% a finales de 2024, lo que supone tres puntos m\u00e1s que en septiembre de 2022. Este incremento va de la mano del r\u00e9cord hist\u00f3rico alcanzado por el importe medio de tasaci\u00f3n de las viviendas, que en 2024 alcanz\u00f3 los 247.127 euros por hogar, seg\u00fan la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de An\u00e1lisis de Valor (AEV).<\/p>\n

Ante este panorama, es fundamental que quienes deseen comprar o vender una vivienda cuenten con el respaldo de una agencia inmobiliaria profesional y experta en el mercado actual<\/strong>. En Innova House Group<\/a>, te ofrecemos un servicio integral que abarca desde el an\u00e1lisis financiero y la orientaci\u00f3n hipotecaria, hasta la gesti\u00f3n de venta o compra de tu inmueble con total transparencia, seguridad y eficacia<\/strong>.<\/p>\n

Con nuestra experiencia, puedes:<\/p>\n