El mercado hipotecario español ha experimentado cambios significativos en los últimos ocho años, marcados por la volatilidad del euríbor y las estrategias de los bancos para adaptarse a las demandas de los consumidores. En Innova House Group, entendemos que tomar decisiones informadas es clave para los compradores de vivienda, y por eso ofrecemos asesoramiento personalizado para ayudarte a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.

Evolución del mercado hipotecario: el papel del euríbor

El euríbor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España, ha seguido una trayectoria compleja. En noviembre de 2024, el euríbor marcó una media mensual del 2,5%, una caída significativa respecto al 4,106% alcanzado en octubre de 2023. Este descenso ha traído un alivio económico para muchas familias, reduciendo las cuotas mensuales de sus préstamos hipotecarios.

Por ejemplo, para una hipoteca típica de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 1%, la reducción del euríbor significa un ahorro anual de aproximadamente 1.500 euros. Este escenario no solo beneficia a quienes ya tienen una hipoteca variable, sino que también está impulsando un cambio en las preferencias de los nuevos solicitantes.

Preferencias de los hipotecados: fija, variable o mixta

Según el estudio “Perfil del hipotecado español en 2024” de Fotocasa, las hipotecas a tipo fijo siguen siendo las favoritas debido a la estabilidad que ofrecen, aunque su popularidad ha disminuido del 69% en 2023 al 56% en 2024. En contraste, las hipotecas mixtas han ganado terreno, pasando del 8% al 19% en el mismo periodo. Este cambio refleja la creciente demanda de flexibilidad por parte de los consumidores, que buscan un equilibrio entre seguridad y aprovechamiento de las bajas tasas de interés iniciales.

En Innova House Group, trabajamos contigo para analizar tus necesidades y presentarte las mejores opciones del mercado. Ya sea que prefieras la estabilidad de una hipoteca fija, la flexibilidad de una mixta o las ventajas iniciales de una variable, te ayudamos a tomar la mejor decisión.

Cambios de hipoteca: una oportunidad para ahorrar

El próximo 31 de diciembre finaliza el acuerdo que permite cambiar la modalidad de tu hipoteca sin pagar comisiones de novación o subrogación. Esta medida, implementada en noviembre de 2022 dentro del Código de Buenas Prácticas, ha facilitado que muchas familias ajusten sus condiciones hipotecarias para aliviar su carga financiera.

Novación: Cambia las condiciones en tu banco

La novación permite modificar las condiciones de tu hipoteca en tu entidad actual, como pasar de tipo variable a fijo. Este proceso suele implicar una comisión de hasta el 1% del capital pendiente, pero hasta fin de año es gratuita. Aunque tendrás que asumir los costos de una nueva tasación (entre 200 y 400 euros), el ahorro potencial en intereses puede ser considerable.

Subrogación: Lleva tu hipoteca a otro banco

Por otro lado, la subrogación te permite trasladar tu hipoteca a otro banco con mejores condiciones. Normalmente, esta operación conlleva una comisión de hasta el 2%, pero hasta diciembre será gratuita. Cambiar a un tipo fijo o mixto puede ofrecer una mayor tranquilidad frente a la volatilidad del euríbor.

En Innova House Group, contamos con un equipo especializado para guiarte en estos procesos y ayudarte a maximizar tus ahorros.

Tendencias del mercado: competencia entre bancos y flexibilidad hipotecaria

La competencia entre bancos por captar clientes se ha intensificado, ofreciendo condiciones más atractivas y flexibles. Según Fotocasa, más de un tercio de los hipotecados que han cambiado su tipo hipotecario también han cambiado de entidad financiera. Este dato resalta la importancia de comparar opciones y negociar mejores términos.

María Matos, portavoz de Fotocasa, destaca que “la flexibilidad del mercado hipotecario se convierte en un factor clave para los consumidores, que buscan protegerse ante la volatilidad del euríbor”. En este contexto, contar con el apoyo de expertos como los de Innova House Group puede marcar la diferencia al negociar tu hipoteca.

¿Por qué elegir Innova House Group?

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